Vajaa vuosi isoon uudistukseen – Näin positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa ylivelkaantumiseen
02 touko 2023, 7:53 GMT
Zolvan palveluasiantuntija Sara Seppälä uskoo vakaasti, että positiivinen luottotietorekisteri suitsii suomalaisten ylivelkaantumista.
BLOGI: Kuluttajien ylivelkaantumisen taustalla on useita syitä, kirjoittaa perintäyhtiö Zolvan palveluasiantuntija Sara Seppälä.
Ylivelkaantuminen kuulostaa pahalta, mutta se ei tarkoita mitään peruuttamatonta. Ratkaisuvaihtoehtoja löytyy aina.
Olen tehnyt työurani aikana töitä ylivelkaantuneiden kuluttajien kanssa ja huomannut, että ylivelkaantumisen taustalla on useita syitä, kuten yllättävät elämäntilanteet. Muita syitä ovat muun muassa peli- ja mielenterveysongelmat sekä vastuuton velanotto.
Huomasin keskusteluissa, kuinka paljon vaikeassa tilanteessa olevat kaipasivat neuvoja, kuuntelijaa ja ymmärtämistä. Kannustin heitä neuvottelemaan maksujärjestelyistä velkojien kanssa, mikäli se on vain mahdollista. Neuvottelut eivät ole helppoja, mutta ulosottokaan ei ole osapuolten kannalta aina se paras vaihtoehto.
Huonoin ratkaisu on kuitenkin panna pää pensaaseen.
”Muutos nykyiseen on tuntuva ja tervetullut. Luotonantajat tietävät jatkossa, kuinka paljon kuluttajalla on luottoja eri rahoituslaitoksille ja mikä on hänen maksukykynsä.”
SARA SEPPÄLÄ, PALVELUASIANTUNTIJA
Saran vinkit vaikeisiin tilanteisiin henkilökohtaisessa taloudessa
- On tärkeää päästä selville velkojen kokonaistilanteesta, joten selvitä tilannettasi perintäyhtiöiltä ja velkojilta, tulevaisuudessa myös positiivisesta luottotietorekisteristä
- Mieti, mistä tilanne on johtunut, jotta se ei pääsisi toistumaan tai pahentumaan
- Ole proaktiivinen ja yritä neuvotella vapaaehtoisista maksujärjestelyistä.
Suomalaisten holtittomasta rahankäytöstä kertoo jotain se, että yli 350 000 kuluttajalla on maksuhäiriömerkintä. Ylivelkaantuminen tapahtuu kuitenkin yleensä jo ennen yhtäkään maksuhäiriömerkintää. Merkintä voi jopa pysäyttää hallitsemattoman kierteen, kun luottoa ei saa enää lisää. Kyse on joka tapauksessa isosta yhteiskunnallisesta ongelmasta.
Onneksi ensi vuoden keväällä on luvassa merkittävä uudistus, kun positiivisen luottotietorekisterin hyödyntäminen luotonannossa alkaa. Siitä lähtien kaikki luotonantajat ovat velvollisia ilmoittamaan kuluttajan ottamat luotot yhteiseen viranomaisen ylläpitämään rekisteriin.
Muutos nykyiseen on tuntuva ja tervetullut. Luotonantajat tietävät jatkossa, kuinka paljon kuluttajalla on luottoja eri rahoituslaitoksille ja mikä on hänen maksukykynsä.
Muutoksen tavoitteena on suitsia ylivelkaantumista ja uskon, että siinä onnistutaan. Luotonantajat eivät nimittäin mielellään ota turhia luottotappioita kontolleen. Lisäksi kuluttajat voivat itse käyttää rekisteriä ja harkita uuden luoton ottamista, kun he näkevät omien luottojensa kokonaistilanteen yhdestä paikasta. Muualla Euroopassa positiivisesta luottotietorekisteristä on hyviä kokemuksia.
Kysymys ehkä kuuluukin, miksi näin tärkeä uudistus saadaan meillä aikaiseksi vasta 2024? Valmisteluja on kyllä tehty huolellisesti ja se vie aikaa. Nyt on syytä varmistaa, että kaikki luotonantajat ovat valmiina h-hetken koittaessa.
Positiivinen luottotietorekisteri ei paina ylivelkaantumista nollaan, mutta se on tehokas toimenpide reagoida valtavaan ongelmaan. Vuoden kuluttua tiedämme jo tarkemmin, kuinka isosta muutoksesta lopulta on kyse.
Vinkit luotonantajille positiivisen luottotietorekisterin osalta
- Varmista että pystytte ilmoittamaan vaadittavat tiedot rekisteriin, joko itse tai yhteistyökumppanin toimesta
- Rekisterikyselyjen käyttöönotolla varmistatte paremman näkyvyyden luotonhakijan maksukykyyn
- Toisessa vaiheessa vuoden 2025 lopussa luotonantajien tulee ilmoittaa myös yksityisille elinkeinonharjoittajille yritystoimintaa varten myönnetyt luotot.
UUTISKIRJE
tammi 02
Korkolain mukainen viitekorko ja viivästyskorot ajanjaksolle 1.1.–30.6.2024
Edellisen kerran korkolain mukainen viitekorko ja viivästyskorot ovat olleet yhtä korkealla vuonna 2008.
joulu 21
Uusi linjaus: Perintäyhtiöiden hinnoittelumallit menevät väistämättä uusiksi
Velallisilta perittävillä perintäkuluilla ei saa kattaa muita perintäyhtiöiden tarjoamia palveluja, kuten reskontra- ja laskunvälityspalveluja, sanoo Zolvan Head of Legal Mikko Eloranta.
marras 28
Asiantuntijoiden ja avainhenkilöiden palkkauskilpailu rauhoittuu ensi vuonna
Lauri Kosloffin mukaan yritykset ovat varovaisia uusien työntekijöiden palkkausaikeissa, mutta isoja irtisanomisaaltoja ei ole myöskään tulossa.